Wie der CAMT-Import in Saldio funktioniert

Ein Bankauszug als PDF ist für Menschen gemacht. Datum, Text, Betrag — alles lesbar, nichts davon maschinell verwertbar. Wer daraus bucht, tippt ab: Zeile für Zeile, Referenz für Referenz.

Dieselben Informationen liefern Schweizer Banken auch strukturiert, als XML nach dem Standard ISO 20022. Die Nachrichten für Kontobewegungen heissen CAMT — Cash Management. In ihnen steht jede Zahlung mit Betrag, Valuta, Gegenpartei und Zahlungsreferenz in eigenen Feldern.

Saldio liest diese Dateien ein. Dieser Artikel zeigt, was dabei passiert — vom Upload bis zur Bankzeile, die auf ihre Zuordnung wartet.

CAMT.053, CAMT.054 und CSV

Im E-Banking stehen meist mehrere Exportformate zur Wahl. Saldio nimmt drei davon an:

Der Unterschied zwischen CAMT und CSV ist nicht kosmetisch. Nur aus CAMT liest Saldio die Gegenpartei mit Name und IBAN, den Bank-Text im Klartext und den Geschäftsvorfall-Code der Bank. Genau diese Felder braucht der Abgleich, um eine Lieferantenzahlung über die IBAN zu erkennen oder eine Bank-Regel auf eine Gegenpartei anzuwenden.

Hochladen

Der Import liegt unter Banking → Bankdaten-Import. Im Bereich Dateien hochladen zieht man eine oder mehrere Dateien ins Feld oder wählt sie aus — bis zu 20 auf einmal, nur .xml und .csv.

Saldio liest die Dateien nacheinander ein und zeigt den Fortschritt als Datei 2 von 5. Am Ende steht eine Zusammenfassung über alle Dateien:

143 Einträge gefunden · 118 neu · 25 Duplikate übersprungen

Dazu, falls zutreffend, wie viele Zeilen direkt automatisch gebucht wurden. Scheitert eine Datei — etwa weil sie gar kein Bankformat enthält —, benennt Saldio den Fehler für diese Datei und liest die übrigen trotzdem ein.

Welches Geldkonto?

Jeder Auszug gehört zu einem Geldkonto — dem Bankkonto, der Firmenkarte oder einem anderen Konto, das unter Einstellungen → Geldkonten & Zahlungsmethoden mit IBAN und Hauptbuchkonto hinterlegt ist. Saldio findet es so:

1. über die IBAN im Auszug, wenn sie zu einem hinterlegten Geldkonto passt,
2. sonst über das einzige Bankkonto, wenn es nur eines gibt,
3. sonst fragt Saldio nach dem Geldkonto für diesen Auszug — und merkt sich die IBAN für den nächsten Upload.

Wer zwei Bankkonten führt, beantwortet die Frage also genau einmal pro Konto.

Was aus einer Buchung wird

Jede Buchung im Auszug wird zu einer Bankzeile mit Datum, Betrag, Richtung, Valuta, QR-/Zahlungsreferenz, Verwendungszweck und, bei CAMT, Gegenpartei, IBAN der Gegenpartei, Bank-Text und Geschäftsvorfall.

Bei zwei Fällen macht Saldio mehr, als die Datei Zeile für Zeile abzuschreiben:

Sammelgutschriften. Viele Banken schreiben mehrere QR-Zahlungen als eine einzige Gutschrift gut — auf dem Auszug steht dann CHF 1’840.00, dahinter stecken drei Kundenzahlungen über CHF 620.00, CHF 980.00 und CHF 240.00. Saldio löst eine solche Sammelbuchung in einzelne Zeilen mit eigenem Betrag und eigener QR-Referenz auf. Nur so kann jede der drei Zahlungen ihre Rechnung finden.

Fremdwährung. Eine Bankzeile in Euro oder Dollar erhält beim Import ihren Franken-Gegenwert zum BAZG-Kurs der Valuta. Gebucht und verglichen wird mit diesem Wert, der Originalbetrag bleibt sichtbar. Liegt für den Tag kein Kurs vor, bleibt die Zeile offen und sagt es.

Duplikate und Import-Historie

Bankexporte überschneiden sich. Der Monatsauszug enthält die Tage, die man letzte Woche schon als Tagesauszug eingelesen hat; jemand lädt dieselbe Datei aus Versehen zweimal hoch. Saldio erkennt bereits bekannte Einträge und überspringt sie — sie erscheinen in der Zusammenfassung als Duplikate und tauchen nicht ein zweites Mal in den offenen Zuweisungen auf.

Die Import-Historie führt jede Datei mit Format, Zeitraum, Neu / Total und Duplikaten. Das ist mehr als Protokoll: Wer prüfen will, ob ein Monat lückenlos importiert ist, legt die Zeiträume nebeneinander. Bei CAMT.053 übernimmt Saldio den Zeitraum aus dem Auszug selbst; fehlt er, leitet Saldio ihn aus den Buchungsdaten ab. Ein falscher Import lässt sich in der Historie löschen.

Direkt nach dem Import

Ein Teil der Zeilen ist nach dem Upload bereits erledigt. Wo Zahlungsreferenz und Betrag genau einen offenen Beleg exakt treffen oder eine Bank-Regel mit Automatisch buchen passt, bucht Saldio die Zeile sofort — sichtbar im Register Automatisch, mit Grund, und dort gesammelt stornierbar.

Alles andere landet in den Offenen Zuweisungen und auf der Seite Abgleich, mit einem Vorschlag und dem Grund dafür. Wie es dort weitergeht — Bestätigen, Differenzen, Sammelzahlungen, Bankzeilen ohne Beleg —, beschreibt der Artikel zum Bankabgleich.

Was Saldio bewusst nicht tut

• Kein Abholen bei der Bank. Die Datei wird im E-Banking exportiert und in Saldio hochgeladen. Saldio greift nicht selbst auf das Bankkonto zu.
• Keine PDF-Auszüge. Gelesen werden CAMT.053, CAMT.054 und CSV — andere Formate wie PDF-Auszüge oder MT940 nicht.
• Keine Saldoübernahme. Saldio übernimmt die einzelnen Bewegungen, nicht den Endsaldo der Bank. Ob die Saldi übereinstimmen, prüft die Bankabstimmung.
• Keine doppelten Zeilen. Bereits bekannte Einträge werden übersprungen und nicht erneut angeboten.
• Kein automatisches Buchen mit Toleranz. Der Import bucht nur exakte Referenztreffer und Regeln mit Automatisch buchen, und nie in eine gesperrte Periode.

Fazit

Der CAMT-Import ist der unspektakuläre Teil des Bankings, aber der, von dem alles andere abhängt. Er bringt die Bankbewegungen strukturiert ins System, ordnet sie dem richtigen Geldkonto zu, löst Sammelgutschriften auf und lässt Duplikate weg.

Der Ablauf ist kurz: im E-Banking CAMT.053 exportieren, unter Bankdaten-Import hochladen, Zusammenfassung lesen. Danach ist ein Teil schon gebucht, und der Rest wartet mit einem Vorschlag im Abgleich.

Der CAMT-Import ist in jedem Saldio-Abo enthalten, siehe Preise. Was sonst noch dazugehört, zeigt die Funktionsübersicht. Warum sich der Abgleich lohnt, steht im Ratgeber Buchhaltung automatisieren.

Vom Auftrag bis zum Saldo.